تامین مالی زنجیره تامین، رویكردی برای بهینه سازی تامین مالی و حل مشكلات بنگاه های اقتصادی است

آرمان ملی آنلاین -با عنایت به این مهم، روابط عمومی بانك صنعت و معدن با توجه به اهمیت این شیوه تسهیلات دهی و مدیریت جریان مالی در طول زنجیره تامین با عبدالرضا ولی الهی معاونت اعتبارات و راهبری شعب این بانك به گفتگو نشسته كه در ادامه می آید:

1- تامین مالی زنجیره تامین چیست؟
موضوع تامین مالی زنجیره تامین، پس از بحران اقتصادی جهانی سال ۲۰۰۸ و برای حل مشكلات و از میان برداشتن چالش‌های اقتصادی و مالی آن مطرح شد. در آن زمان بحرانی برای تأمین نقدینگی بنگاه ها و همزمان تامین كالای مورد نیاز وجود داشت؛ در واقع لازم بود جریان فیزیکی کالاها و مواد اولیه و زنجیره پرداخت مالی همزمان به انجام برسد. در این شرایط از یك طرف تامین کننده مالی باید ریسك های خود را پوشش می داد و اطمینان پیدا می كرد که منابع تخصیص‌داده‌ شده باز می گردد و در همان محل موردنظر نیز مصرف می شود و از طرفی در شرایط بحران اقتصادی سود بنگاه‌های اقتصادی قطعی نبود و ممكن بود اهداف ناشی از تامین مالی محقق نگردد. در آن شرایط این روش تامین مالی توانست همزمان نیازهای بنگاه‌های اقتصادی شامل تامین مواد اولیه، نقدینگی لازم و فروش محصولات نهایی را برآورده سازد.
در واقع تامین مالی زنجیره تامین (Supply chain finance) به معنای فراهم کردن نقدینگی جهت انجام فرایندهای مختلف تولید است. این روش مزیت هایی برای بنگاه های زنجیره های تامین به همراه دارد، اما مشکلات و پیچیدگی هایی نیز برای مؤسسات مالی و بانك ها به جهت مدیریت نقدینگی و سرمایه در گردش بنگاه ها و شرکای آنان به وجود آورده چراكه نقش آنان را از تامین کننده صرف منابع مالی به عنوان مشاور و شرکای تجاری بنگاه های اقتصادی و تجاری تغییر داده است.
جریان نقدینگی مانند خونی است كه در شریانهای بنگاه های اقتصادی و تولیدی جریان دارد و بنابراین نقش بانك ها و مؤسسات مالی را در حفظ و توسعه فعالیت آنان بیش از پیش مطرح می سازد و لازم است با تحولاتی كه در طول زمان در همه زمینه های اقتصادی مطرح می شود بحث تامین مالی نیز با شیوه های نوین و بهینه تری دنبال شود.
2- در خصوص اهمیت تامین مالی زنجیره تامین توضیح بفرمایید؟
امروزه نقش مدیریت مالی و مدیریت ریسك در موفقیت بانك ها و مؤسسات مالی جایگاه ویژه ای دارد و آنان می كوشند تا با انواع پیش بینی ها و روش ها از این ریسك ها اجتناب نمایند. مدیریت ریسك برای شركت های كوچك و متوسط نیز كه تحمل ریسك كمتری نسبت به شركت های بزرگ و با مقیاس جهانی دارند نیز بسیار حایز اهمیت می باشد؛ این شركت های كوچك و متوسط توان مالی كمتری دارند و برای تامین مالی با مشکلات متعددی مواجه اند.
SCF به عنوان یک نوآوری مالی جدید، شامل خدماتی است که فقط موسسات مالی حرفه ا ی قادر به تامین آن می باشند و هیچ موسسه ای که حتی منابع مالی قوی در اختیار دارد قادر به ارائه این خدمات نمی باشند.
زنجیره تامین مالی دارای مزایای متعددی است به عنوان مثال برای بانك ها باعث کاهش ریسك عملیاتی بانك به دلیل اطمینان بیشتر مصرف صحیح تسهیلات و امكان انتقال ریسك اعتبار از شرکتهای کوچك و متوسط دارای ریسك زیاد به شرکتهای بزرگ دارای وضعیت مالی مناسب می شود.
از طرف دیگر این شیوه برای تامین کنندگان(فروشندگان) امكان دریافت زود هنگام مطالبات و بهبود نقدینگی و بهبود چرخه تبدیل وجه نقد، امكان کاهش و یا حذف ارایه وثایق به بانكها، بهبود ترازنامه تامین کنندگان(میزان اسناد دریافتنی با تنزیل اسناد نزد بانك می تواند کاهش می یابد) را فراهم می آورد.
افزون بر آن زنجیره تامین مالی برای شرکتهای صنعتی(خریداران) امكان افزایش حجم بیشتر سفارشات با توجه به بهبود وضعیت اعتباری نزد تامین کنندگان به وجود می آورد.
در مجموع می توان گفت زنجیره تامین مالی به اقتصادی‌تر شدن فعالیت‌ها منجر می‌شود چراكه به تامین‌کننده مالی کمک می‌کند تا تامین مالی بهتر و کم‌هزینه‌تری داشته باشد و بازگشت این منابع تضمین شود و به بنگاه‌های اقتصادی نیز کمک می‌کند تا تامین مالی آنها تسهیل و تسریع شود زیرا می توانند مواد اولیه خود را درون همین پلتفرم تامین کنند و در همان جا هم محصول خود را به فروش برسانند و این بهینه شدن زنجیره‌های تامین مالی در نهایت به بهینه شدن فعالیت بنگاه‌های اقتصادی و در نتیجه افزایش کیفیت محصولات آنها منجر می‌شود.
3-انواع مختلف تامین مالی به این روش را تشریح نمایید؟
یك روش تامین مالی از طریق اسناد پرداختنی است كه شامل فاکتورینگ معکوس و تخفیف پویا است؛ روش دیگر از طریق اسناد دریافتنی است كه شامل خرید دین، تنزیل مطالبات ، فاکتورینگ و فورفیتینگ است. سایر شیوه های تامین مالی نیز شامل تامین مالی سفارش خرید، تامین مالی موجودی و تامین مالی توزیع کنندگان است.
4-بانك صنعت و معدن چه اقداماتی را در این خصوص به انجام رسانده است؟
بانك صنعت و معدن، اولین بانك در بین بانك های كشور بود كه تامین مالی به شیوه تامین مالی زنجیره ای را در دستور كار خود قرار داد و در این راستا، تفاهم نامه ای مبنی بر تامین مالی زنجیره ای و استعلام صورتحساب الكترونیكی با حضور رییس كل بانك مركزی، وزیر صنعت، معدن و تجارت و مدیرعامل این بانك به امضا رسیده است.
علاوه بر آن با توجه به سیاست های ابلاغی وزارت صنعت، معدن و تجارت در راستای تامین مالی زنجیره ای شرکت ها در بخش صنعت به عنوان یکی از راهبردهای اصلی تامین مالی اولین تفاهم نامه همکاری به منظور تامین مالی زنجیره ای تامین کنندگان گروه خودروسازی سایپا به مبلغ 1000میلیارد ریال (بدون افزایش حد اعتباری فعلی) برای دو زنجیره منعقد شد و مرحله اول تامین مالی به مبلغ 500 میلیارد ریال در تاریخ 1 دی 1400 انجام شد.
مرحله دوم به مبلغ 500 میلیارد ریال با گروه سایپا در حال برنامه ریزی است.
همچنین با امعان به دستورالعمل های ابلاغی بانک مرکزی ج.ا.ا در آینده نزدیک با استفاده از ابزار برات الکترونیک و سایر ابزارها، امکان استفاده تامین زنجیره ای به صورت گسترده تر فراهم خواهد شد.
5-به عنوان جمع‌بندی و سخن آخر اگر مطلبی دارید عنوان بفرمایید؟
از منظر کاهش مخاطرات تامین مالی، افزایش سرعت و صحت اعتبارسنجی، می‌توان از روش تامین مالی زنجیره تامین بهره برد و ضمنا استفاده از این شیوه می‌تواند به افزایش رضایت مشتریان بانک و ارایه دهندگان خدمات مالی منجر شود.
با این روش دغدغه بانک درباره خروج منابع کاهش پیدا می‌کند همچنین اسناد دریافتنی بنگاه تامین‌مالی‌شده ریسک تامین مالی را کاهش می‌دهد چراکه کالا و محصول بنگاه‌های اقتصادی به درون چرخه باز می‌گردد.